A ACH é suficientemente segura? Transferências ACH vs pagamentos em cheque, transferências bancárias e cartões de crédito
No artigo anterior, expliquei como funciona a ACH, para que possa ler este artigo de modo a compreender os seus princípios básicos.
Mas neste artigo quero falar sobre a segurança da ACH. Em poucas palavras, a ACH tem um elevado nível de segurança do que qualquer outra forma de pagamento, porque todas as operações são padronizadas e protegidas pela lei federal (ou por qualquer outra lei no seu país).
Antes de mais, deve compreender o que é a ACH. No caso de não querer ler um artigo completo sobre a ACH – eis o ponto principal.
ACH (Automated Clearing House) é uma rede que coordena os pagamentos electrónicos e as transferências automáticas de dinheiro. Consiste em remetente bancário, Câmara de Compensação (que pode ser uma Reserva Federal nos EUA ou qualquer outra Câmara de Compensação específica) e banco-receptor.
Há 2 tipos de transacções que podem ser feitas: débito e crédito.
O débito ACH é um levantamento a partir de uma conta bancária.
O crédito ACH é um processo de envio de fundos fundidos para uma conta bancária.
Agora, quando compreender o que é a ACH, podemos passar a falar sobre a sua segurança.
A ACH é mais segura do que o controlo?
Em poucas palavras, sim, é. Pelo menos as transferências ACH são muito mais seguras do que passar um cheque porque é mais confidencial e a hipótese de tal pagamento poder ser manipulado é próxima de zero.
Para efectuar transferências ACH, é necessário preencher as suas informações bancárias apenas uma vez, quando, por exemplo, ao passar um cheque, é necessário preenchê-lo cada vez que se pretende efectuar uma transferência. Assim, isto aumenta significativamente o nível de segurança.
Não se esqueça também que o cheque pode ser roubado, perdido, ou outra coisa qualquer. Por outro lado, uma transferência ACH é um pagamento directo que move dinheiro de uma conta bancária para outra sem quaisquer operações adicionais. Portanto, isto também aumenta o nível de segurança.
Se tiver encontrado alguma fraude, erro ou outro erro, pode denunciar um banco e tratar do seu problema. O único senão é que em quase todos os países (incluindo os EUA), tem apenas 60 dias para o fazer.
Qual é a ACH ou transferência bancária mais segura?
Neste caso, a ACH é também mais segura e é por isso que é mais segura. As transferências ACH, ao contrário das transferências bancárias, são irrecuperáveis, pelo que não há caso em que se receba dinheiro por algo, e depois o remetente exigirá o dinheiro de volta (e provavelmente podem obtê-lo).
As transferências ACH são também imediatas, o que significa que recebe dinheiro muito rapidamente, sem esperar por algum tempo.
Além disso, não se esqueça que para a transferência ACH, o destinatário fornece informação suficiente sobre a sua identidade, por isso, em caso de qualquer acção de fraude, isso significa que é mais fácil identificar o fraudador no caso de ter enfrentado qualquer problema ou actividade ilegal.
A ACH é mais segura do que o cartão de crédito?
Além disso, as transferências ACH são ainda mais seguras do que os pagamentos por cartão de crédito. Antes de mais, é totalmente automatizada, pelo que a hipótese de cometer um erro ao preencher a informação do destinatário é muito menor.
Contudo, os pagamentos com cartão de crédito são também suficientemente seguros (muito mais seguros do que as transferências electrónicas ou a emissão de um cheque). Mas não se esqueça que as taxas para transferências ACH são muito mais baixas (cerca de 0,3%, enquanto uma taxa média de cartão de crédito é de cerca de 1,5-3%).
Em suma, não posso dizer que as transferências ACH sejam muito mais seguras do que a utilização de um cartão de crédito, mas pelo menos é totalmente automatizada e poupará algum dinheiro nas taxas de transacção.
